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制度牢籠繼續扎緊 銀保監會出臺《保險公估基本準則》
發布時間:2018-05-30 15:44:44

5月29日下午,銀保監會披露《保險公估基本準則》,從基本遵循、公估程序、公估報告以及公估檔案四個方面提出標準。

  分別來看,在基本遵循部分,《準則》對保險公估人的行為與資質提出細化要求。舉例來說,《準則》要求保險公估人應當獨立進行調查、分析和評估并形成專業意見,不得以預先設定的保險公估結論做出承諾,不得從事與自身有利害關系的業務,不得謀取不正當利益;保險公估從業人員只限于通過一家保險公估人進行職業登記,從事公估業務。

  同時,保險公估人不得與非法從事保險業務或者保險中介業務的機構或者個人發生保險公估業務往來。

  在保險公估程序方面,銀保監會要求保險公估人開展公估業務,應履行的基本程序包括確定公估委托關系;查勘調查、收集資料、核查驗證、評定估算;編制、審核、出具公估報告;結案及整理歸結公估檔案。

  《準則》同時要求,保險公估人在受理公估業務前,應當明確委托人、公估活動當事人的權利義務關系;公估委托的目的;公估對象和公估委托的服務范圍;公估計劃;公估報告的提交方式;公估費用、支付方式及支付期限;相關人員之間工作配合和協助等方面需要明確的重要事項共計7項內容。

 

  保險公估人在開展業務過程中,應當制作規范的客戶告知書。在開展業務過程中向客戶出示,并取得客戶簽名的書面回執或者客戶知悉的電子憑證。而當委托人、相關當事人拒絕提供或者不如實提供執行公估業務所需的權屬證明、財務會計信息和其他資料的,保險公估人有權依法拒絕其履行合同的要求。

 

  此外,保險公估人在手里保險公估業務時,應指定至少兩名保險公估從業人員承辦。除需要編制公估報告外,保險公估人還應當建立專門賬簿,記載保險公估業務收支情況。

 

  與此同時,《準則》對保險公估報告也提出了細化的要求,明確表示涉及保險理賠的保險公估報告的應包括概述,主要包括委托人、評估標的、公估委托范圍等信息;保單內容摘要; 事故經過及索賠情況; 損失核定等十二項內容,且保險公估報告中涉及賠款金額或者給付保險金金額的,應當指明該賠款金額或者給付保險金金額所依據的相應保險條款。

 

  最后,《準則》明確了保險公估檔案的相關要求,強調保險公估人應制定公估檔案管理制度,針對每項公估委托,建立完整規范的公估檔案,公估檔案應包括保險公估業務檔案與公估業務報酬和收取情況。對于檔案的管理,《準則》明確公估檔案保存期限不少于十五年,屬于法定公估業務的,保存期限不少于三十年。

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